錢變薄：薪資追不上物價
行政院主計總處公布2017年1月薪資平均為3萬9679元，比去年同期增加1.37％。但若扣除物價指數影響，實質本薪3萬7632元、減少0.86％，低於17年前的水平。

一位在銀行業上班的謝先生就深受其害。這幾年銀行業競爭激烈，獲利大不如前，連帶地，薪水也沒有太大調整。他無奈地說，剛進公司時，薪水4萬8000多元，但如今四年多過去，薪水卻只多3000元；未來，何時能再加薪，想也不敢想。跳槽？他歎了口氣說，像他這樣的內勤工作，一個蘿蔔一個坑，景氣不好，不是想換就能換。

這些年來，類似謝先生的例子不在少數。利率、薪資沒調升，但物價上漲，使得賺來的錢愈變愈薄，同樣的錢，買到的東西變少，究竟該如何安然度過通膨時代？

三法寶：用守勢度通膨時代
法寶一：盡量不要向銀行借錢。 未來，央行仍會採取升息方式對抗通膨，如果借了錢，代表償還的成本將比以前高出許多，最好趁著利率大幅調升之前，趕快還清該還的債。
法寶二：節流很重要。 只要調整自己的物欲，少買一件衣服、少去KTV唱歌，個人可支配的所得便可變多。
法寶三：凡事精打細算，錙銖必較。 以保險為例，專家建議，為了充分享受利率上升的好處，現階段有保險需求的消費者，建議選擇採「浮動利率」計價的產品，例如投資型保單、利率變動型年保單，及分紅保單等三大類。再以房貸為例，因應即將升息的影響，最好趕緊和銀行聯絡，是否能將指數型房貸轉成固定型房貸，而計劃買屋的消費者，最好選擇固定型房貸專案，比較各家銀行和保險公司後，再做決定。

三投資：採攻勢賺通膨財
危機就是轉機，與其擔心物價上漲侵蝕銀行的存款利息，坐以待斃，倒不如反守為攻，大賺通膨財。
政治大學財務管理系副教授吳啟銘建議，賺通膨財，有三個方法
1.投資實質資產；2.投資股票；3.投資和上述標的相關的基金。

其中，實質資產又可區分為，房地產和商品資產，例如原油、原物料、貴金屬白銀、黃金等。

長久以來，每回遇到通膨，房地產總是最佳投資標的。政治大學地政系教授張金鶚解釋，根據經驗法則，地段好的房地產，具有保值抗跌效果。

全球各地的好股票也是投資標的之一。吳啟銘分析，由於物價上漲，體質良好的企業，獲利也會跟著上升，投資這類股票，也可以抗通膨。

最關鍵：資產要分散配置
不管進行何種投資，一定要懂得資產配置。吳啟銘提醒，在投資學理論裡，影響投資報酬最大的因素就是資產配置，影響程度高達九成。

吳啟銘舉例，如果投資人同時投資1∕3股票、1∕3基金、1∕3定存，即使股巿大跌25％，總資產也僅下跌1∕12（1∕3×1∕4）而已，受創不重。

偏偏投資人總是忘了資產配置。關於這點，雲林科技大學機械工程系教授鍾基強很有感觸。六年前，他聽從理專的建議，560萬資金全部投資日本基金，期間一度跌到200多萬，而日前才微升到300多萬。

專家建議，資產配置可以參考「100原則」。以投資人年齡為穩健投資比例，而100減去年齡則為積極投資比例。例如40歲的人，可將40％資產投資保守穩健的現金、債券，60％投資高風險的股票。

資產配置外，正確觀念更重要。「理財投資的目的主要是謀求生活保障，而不是致富，認識這件事情的重要性，並牢記在心，比什麼都重要，」政治大學商學院院長周行一提醒，「理財占據的時間愈多，投資自己的時間就愈少，這是違背投資原則的。「孰輕孰重，一定要弄清楚，不要本末倒置，」，「做任何事情都需要正確的觀念才會成功，如果理財觀念不正確，不去理財可能比錯誤理財的結果還要好。」

出處：《遠見雜誌》分享自  yahoo  新聞  網址